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龙虎和群投資黃金存摺必知7重點

来源:http://www.guoxiaoru.com 作者:龙虎和群

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  很想投資實體黃金,如果認為金條門檻高、買不下手,可以考慮等同實體黃金的「黃金存摺」,門檻低、交易又方便。

  在黃金相關的投資工具中,有一項堪稱是「台灣之光」,央行總裁彭淮南還曾經率先投入,成為該項商品的第1號帳戶,這項工具就是「黃金存摺」。

  黃金存摺就是客戶經由銀行買賣與保管黃金的一項工具,只是以存摺方式登錄,當客戶透過存摺買入黃金時,銀行不會支付利息,但也不會收取保管費。

  在所有黃金相關投資工具中,黃金存摺可說是交易門檻最低、交易最方便,可做為投資黃金的入門管道。承辦業務的銀行也要同步為客戶儲備同等重量的黃金;當客戶想提領時,也能領出實體黃金。

  黃金存摺即使在目前國際間也相當罕見,臺銀貴金屬部副理楊天立表示,大陸及日本的銀行或金商雖有類似產品,但跟台灣的黃金存摺相較,交易門檻較高,可以說黃金存摺是台灣特有的投資商品。

  目前臺銀的黃金存摺開戶數已超過35 萬戶, 除了臺銀、兆豐銀外,去年又有台企銀、華南銀相繼開辦,預計今年還會有4、5家銀行提出申請。黃金存摺從一口冷灶到正式進入戰國時期,投資人要如何正確運用這項投資工具?以下7項重點可供作參考。

  過去若想投資實體條塊,主要是到銀樓買金條,如果以1月5日台灣銀樓公會1錢賣出牌價5010元計算,要買1台兩金條至少需要5萬100元(1台兩=10錢)。

  但是若用黃金存摺投資,目前有推新台幣黃金存摺的各家銀行,最小交易單位都只要1公克,同日臺銀黃金存摺每公克賣出報價1309元,亦即1千多元就能開始投資黃金,方便小額投資人輕易上手。

  不過,若是用美元黃金存摺投資,門檻就會比新台幣存摺高,最小交易單位為1 英兩(等於31.1公克)。

  同樣以1 月5 日行情舉例,銀樓公會當日1 錢黃金賣出牌價是5010 元、買進價4610 元,400元的買賣價差就是銀樓的利潤,換句話說,價差愈大,代表投資人的成本愈高,我們以當日買賣價差計算,投資成本等於近8%[(400÷5010)×100%],而且金價要上漲8.6%, 投資人才能拿回本金5010 元[(400÷4610)×100% = 8.67%,4610×108.67%≒5010]。

  任何一項投資,當然是成本愈低、淨報酬才會愈高。楊天立表示, 通常銀樓買賣價差約為10%,而黃金存摺買賣價差平均約在1~1.2%,以臺銀同日黃金存摺1 公克賣出價為1309 元、買進價為1293 元,價差16 元,價差為1.22%[(16÷1309)×100%],比銀樓低上一大截,這是黃金存摺的優勢之一。

  除了買賣價差的差距外,用黃金存摺買金代價也比銀樓條塊來得低。同樣以1月5日行情為例,換算為公克的話,在銀樓等於是用1公克1336元買進黃金(1台兩≒37.5公克,50100÷37.5=1336);而當日黃金存摺1公克賣出牌價為1309元,如果不是轉換提領為實體黃金,而是買入存摺的話,用黃金存摺買比到銀樓買1公克便宜台幣27元。

  目前黃金存摺臨櫃交易時間為營業日的9:00~15:30, 網路銀行則再提供盤後交易,交易時間為16:00~20:00, 美元黃金存摺的盤後交易更延長到23:00。目前臺銀及台企銀已提供網路銀行服務,華南銀預計1月下旬提供,但目前僅臺銀有提供網銀的盤後交易服務。

  楊天立表示,由於國際黃金市場中,亞洲盤變化較小,歐美盤的漲跌幅會較大,因此當歐美盤行情劇烈震盪時,銀行提供盤後交易,投資人才能因應劇烈變化決定買進或賣出,同時對於上班時間較長的人,也便於在下班後買賣。

  但是銀行提供盤後交易,必須要額外建置人員、系統,加上台北外匯市場交易只到下午4 點,4 點之後的外匯部位無法拋補,以及若碰上所謂的「快市」,即行情突然激烈波動,甚至會因為找不到交易對手,市場暫停報價,銀行必須承受這些不可預測的風險,因此盤後交易的買賣價差會比正常交易時間來得大,這是投資人在進行盤後交易時必須承擔的額外代價。

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